什么样的理财顾问是一名合格的投资理财顾问？答案众说纷纭。而银信资产市场部大客户经理许美香给出的答案是“做事先做人！”再通俗一点，就是在成为一名投资理财顾问之前，先把自己做好！

Q：首先请你和银信专栏的观众朋友们打声招呼吧！

许美香：大家好，我是来自银信资产市场部的大客户经理许美香。2014年12月份我加入银信资产，现在主要负责为投资人提供个性化的投资理财服务。刚入职的时候我还是个私募新人，在公司各位领导和同事的帮助下，我对私募基金行业和自己从事的工作都有了进一步了解。希望以后可以给更多的投资人提供理财服务。

Q：可否请你分享一下第一次给投资人提供理财服务时的一些经历？

许美香：第一次给投资人提供理财服务是在加入银信资产2个月后。当时接触的投资人正在为自己的保险业务烦心，原来是她所购买的保险收益不及预期，她想撤回可是保险公司的人总是以各种理由推脱。我便凭着自己对保险业务的了解为她出谋划策，帮助她解决了一个大难题，此后她对我的认识逐渐改善并最终决定和我签约。其实在加入银信资产的初期，我面对的不只是陌生的投资人，行业知识、操作规范、办理流程等都是陌生的，而且周边的朋友也不是很理解为什么我要放弃原来相对熟悉的工作领域，那段时间我觉得自己就是孤军奋战的勇士。好在有领导和同事们的不断鼓励和指导，才能度过那段时期。

Q：在为很多投资人提供理财服务之后，你有什么心得体会呢？

许美香：中国老百姓很固执地认为把钱放进银行才是最安全的，其它的理财方式都会造成财产损失，所以在接受投资理财时难免有些犹豫，连带对投资理财顾问也会有些不信任。所以投资理财顾问在为投资人提供投资理财服务时首先要解决的，就是来自投资人的质疑。我认为，消除这种质疑的最佳方式，就是站在投资人角度思考问题。曾经有位投资人，双方已经达成口头协议只等签约，但是投资人却告知我要把这笔款项用于买房首付。当时我就告诉他：“您买房是固定资产的投资行为，也是家庭资产配置的一种方式，目前的房地产市场还是有很大投资空间的，我们以后还有合作的机会……”投资人听完很受触动，认为我是客观专业的为他提出了家庭资产合理配置建议，是对我的专业、身份以及为他负责的态度。现在我们的合作已经持续三年了。这期间，他又介绍了一些在投资理财方面有需求的投资人给我，能赢得这些投资人的信赖，我把它归功于自己设身处地的为投资人着想的结果。

Q：在你看来，什么样的投资理财顾问才是一名合格的理财顾问？

许美香：我觉得要成为一名合格的投资理财顾问，首先要做的就是把自己做好。这种做好不是一种场面话，你说过的话、做过的事、发过的朋友圈等都是你做好自己的有力展示。我和一位投资人之间的合作，就是从朋友圈开始的。通过每天关注我发的朋友圈，投资人对我逐渐有了些新的认识，后期的交谈也不会小心提防我。随着了解的深入，他确实感受到了我的专业和真诚，并决定和我合作。投资理财是需要投资人把自己的财产通过投资理财顾问来进行投资的，因为这层经济性质，很多投资人在做出选择时多少有些顾虑，与其一味地劝说不如踏踏实实地做好自己。“你若盛开，蝴蝶自来。”你把自己经营好，投资人自然能感受到你是值得信任的。

Q：银信资产是一个大家庭，在这个大家庭当中你都收获了什么呢？

许美香：“物以类聚，人以群分”，一群出色的人聚在一起，那么个人也不会发展得太差。在银信资产，除了业务能力上的提升，我个人也有了长足的发展。我的投资人总说我是他们的福星，我想，我的福气一是来自有一个积极向上、充满正能量的领导带领我往前冲，二是来自银信资产为我提供的一个良好的发展平台。银信资产还给了我一种归属感，这种归属感就是不管前方出现什么困难，我和公司都会发展得很好。

Q：在未来你对自己的职业发展还会有哪些规划呢？

许美香：“当你的才华配不上你野心的时候，就应该好好学习了。”这是我最喜欢的一句话。因为工作的需要，我每天都要接触各个层次的投资人，而且未来接触的投资人还会更多，如果还是吃老本必然是不够的。所以我计划从今年开始，除了在专业领域继续学习，也会多元化的学习，与时俱进。

Q：银信专栏已经上线了，对于银信资产自己的专栏你有何寄语呢？

许美香：我希望通过银信专栏，可以帮助广大投资人树立适合当下金融发展趋势的理财观念。我接触过的投资人可以分为两种：前期盲目投资，待头破血流之后开始反思自己投资策略的归为一种；另一种就是先了解各种投资对象，再根据自己能承受的损失程度而进行理性投资。两者相比，后者优势明显。投资理财是典型的播种和收获不在一个季节的，我希望投资人可以树立投资布局的观念，不要等磕得头破血流后再悔不当初。