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加深了解自己 财富稳健增值--风险测试问卷及风险承受力调查表

风险测试问卷能够帮助投资者朋友准确的对自我风险承受能力,投资理念,投资性格等进行专业的自我认知测试是投资朋友进行投资理财之前重要的准备工作。知己知彼,方能百战不殆,从而控制风险,安全投资,构建适合自己的投资组合,轻松的获取财富,享受生活,分享中国经济成长!因此,请认真回答以下问题。

1、您的年龄:

2、您的投资年限:

3、您的投资经验可以被概括为:

4、您曾经或正在做的投资产品(若有多项限选风险最大的一项):

5、今后5年内您的预期收入:

6、以下哪一种类型最好地描述了您的投资目标以及您对市场波动的适应度?

7、如您有机会通过承担额外风险(包括本金可能受到损失)来明显增加潜在回报,那么您:

8、您本次准备投资的资金,占您的总资产(除自用和经营性财产外)?

9、您是否有过投资失败的经历,如有遭受的损失是多少?

10、您接受的最高教育程度是?

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行业新闻

金融危机十年了,投资理财上要吸取这3个经验!

发布者: 发布时间:2018-10-22 浏览次数:392

距离2008年的金融危机已经过去10年了。根据圣路易斯联邦储备银行的数据,许多人改善了自己的储蓄习惯,个人总体储蓄率从金融危机前的3.4%升至6.8%。与此同时,金融危机也带给了我们三个经验教训,仔细看不难发现,它们都很好避免。


01

不要把银行给你的贷款额度全部用光


在金融危机前的几年里,每个人都觉得自己应该,而且可以拥有自己的房子——要么是个人住宅,要么是投资房产,要么两者兼而有之。


美国金融服务学院兼职教授Jocelyn Wright解释说,由于无证贷款(不需要收入证明的贷款)、千疮百孔的评估和100%的融资,许多买房的人实际上成为了“贫穷的百万富翁”。然后,当房地产泡沫破灭时,他们发现自己很快就被倒了大霉——房子的价值远远低于他们需要还的债务。


Wright教授郑重提醒道,如果你正在考虑买房,那就好好考虑一下自己所能获得的借款上限。确保把所有与住房相关的其他费用,如财产税、保险和公用事业费用考虑周全,尽量争取在住房费用上的花费不要超过你收入的30%。


最重要的是,量入为出。并不是每个人都能在现阶段拥有属于自己的房子,这取决于你的财务状况。你等到财务状况好转后再买房——这可能是你人生中最大的一笔投资,仔细考虑总没错。


02

不要掉进即时满足的陷阱


在金融危机之前,从信用卡到抵押贷款,你很容易就能弄到钱。我们不再在乎什么延迟享受。如果我们想要某样东西却没有钱的时候,就会掏出信用卡买个痛快。“我们想要像明星一样生活,但似乎忘记了获得它之前需要经历的艰苦工作和忘我努力。


我们很容易就会忘记自己借了多少钱。Wright教授说,即使金融危机已经过去十年了,许多人仍在重建他们的信用。一些在金融危机期间面临巨额债务的人无法将钱存入紧急基金,无法为退休账户存钱,也无法为子女的大学教育存钱。在极端情况下,这还可能导致人们无法谋得一份新工作,因为雇主经常会检查应聘雇员的信用。糟糕的信用也会对个人造成影响,包括抑郁、孤立和人际关系压力。


03

不要因为市场波动,一时恐慌做了傻事


许多金融危机前的投资者直到市场已经受到较大冲击的时候才开始关注自己的投资组合,但为时已晚。投资策略公司55ip的首席执行官Paul Gamble表示道:“这些人受到市场波动影响,惊慌失措,随后着手抛售股票,错过了2009年及以后的市场反弹。”


其实这种冲动行为被称为“羊群效应”。


Gamble建议说:“恐慌性抛售、跟随其他人行动,而不是着眼于长期投资目标,这些都是想要成为成功投资者必须克服的一些行为及心理障碍。”


聪明的投资者都需要找到一种在市场中度过周期的办法。Gamble表示:无论你是在自己管理投资事宜,还是有财务顾问从旁相助——在我们展望未来10年之际,这是非常明智的做法——现在,是时候重新审视一下你的投资组合了。”


当然了,你也可以向专业的投资顾问寻求帮助。他可以根据你的风险偏好和财务目标,帮助你制定一个适合你的目标资产组合,这样你就会一直保持投资多样化,并准备好应对下一次危机的到来。

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