本文导读 银信基金
很多家庭已经实现年赚百万的小目标,但是“幸福的烦恼”却也接踵而至——庞大的闲置资产该怎么处置呢?存银行,有点可惜。放股市,有点害怕。左思右想难以抉择,再加上日常忙于工作,资产疏于打理,致使这部分资金无法获得较高的增值。这种情况应该怎么解决呢?答案,就在下面的案例里。
风险测试问卷能够帮助投资者朋友准确的对自我风险承受能力,投资理念,投资性格等进行专业的自我认知测试是投资朋友进行投资理财之前重要的准备工作。知己知彼,方能百战不殆,从而控制风险,安全投资,构建适合自己的投资组合,轻松的获取财富,享受生活,分享中国经济成长!因此,请认真回答以下问题。
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本文导读 银信基金
很多家庭已经实现年赚百万的小目标,但是“幸福的烦恼”却也接踵而至——庞大的闲置资产该怎么处置呢?存银行,有点可惜。放股市,有点害怕。左思右想难以抉择,再加上日常忙于工作,资产疏于打理,致使这部分资金无法获得较高的增值。这种情况应该怎么解决呢?答案,就在下面的案例里。
X先生今年40岁,经营建筑工程生意,年净收入200万元,目前生意经营比较稳定。妻子今年38岁,全职在家照顾12岁的女儿。家庭每月生活消费5万元。X先生目前银行活期存款200万元,用于平时资金周转,600万元银行定期,剩余的200万元购买期货,目前累计亏损30%。家中有车有房,家庭经济条件优越,无任何贷款。
X先生理财目标:
1、希望专业机构做个全面的资产配置;
2、期望闲置资金每年能获得10%左右的增值。
我们的理财建议:
X先生家目前处于家庭子女教育阶段,在家庭财富积累的同时,也需考虑财富的保障,通过购买理财产品而使财富增值,同时也要做好风险防范工作。家庭理财首先要保证家庭正常的生活需要,然后再对剩余资金进行合理安排,为以后的买房、买车、子女教育等大额消费,以及养老方面的长期支出做充分的准备。
1、分散风险,调整资产结构
X先生由于日常工作比较忙,存款多以活期,定期为主的,而定期和活期存款是很难抵御通胀的,建议做一些合理的资产搭配,200万可作为流动性资金,可以存入余额宝等宝宝类产品中,资金不仅能随用随取,并且能获得比活期存款还要高的收益。
对于流动性要求不高的资金,建议搭配收益稳定的产品和风险稍高的产品,收益稳定的产品可以选择第三方理财平台上的固定收益类产品,不仅收益稳健,还能抵消物价上涨所带来的生活成本开支。
另外,X先生家收入还可以,具备一定的抗风险能力,但不建议单一做期货投资,风险比较大,当前不妨选择一些前景较好的私募证券投资基金产品,理财市场气氛高涨,可以分享私募带来的投资机会。但建议尽量选择正规的优质私募基金。
2、规划子女教育基金
在家庭资金充足的情况下,X先生还可以拿出10%左右的资产配置一些实物黄金。另外,如果X先生有计划让女儿出国留学,还建议随时关注外汇市场情况,提早备足女儿出国留学的学费和生活费,充分应对子女的教育需求。
X先生根据以上方式配置资产,不仅可以全面地做好家庭资产配置,还有可能让家庭闲置资金每年获得10%左右的增值,同时女儿教育基金也有准备充分。还有一点需要注意,为了保障家庭在未来不确定时间内遭受意外性的伤害,不会降低生活质量,建议X先生和太太购买一些纯保障类的保险,比如重大疾病险,意外险等,进一步增强家庭风险保障能力。
如果您想了解适合自己的资产配置方案,或者是想进一步了解相关投资机会,可通过以下方式进行咨询:
1、拨打咨询热线010-81293408-8015(推荐)
2、也可以在银信基金公众号的后台留言,告诉我您的姓名和联系方式即可。
声明:
本案例为虚拟内容,不构成任何实际操作建议,仅供读者参考。