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加深了解自己 财富稳健增值--风险测试问卷及风险承受力调查表

风险测试问卷能够帮助投资者朋友准确的对自我风险承受能力,投资理念,投资性格等进行专业的自我认知测试是投资朋友进行投资理财之前重要的准备工作。知己知彼,方能百战不殆,从而控制风险,安全投资,构建适合自己的投资组合,轻松的获取财富,享受生活,分享中国经济成长!因此,请认真回答以下问题。

1、您的年龄:

2、您的投资年限:

3、您的投资经验可以被概括为:

4、您曾经或正在做的投资产品(若有多项限选风险最大的一项):

5、今后5年内您的预期收入:

6、以下哪一种类型最好地描述了您的投资目标以及您对市场波动的适应度?

7、如您有机会通过承担额外风险(包括本金可能受到损失)来明显增加潜在回报,那么您:

8、您本次准备投资的资金,占您的总资产(除自用和经营性财产外)?

9、您是否有过投资失败的经历,如有遭受的损失是多少?

10、您接受的最高教育程度是?

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NEWS新闻资讯

行业新闻

投资丨刚性兑付被打破,专业投资机构更重要!

发布者:银信财富 发布时间:2018-01-04 17:00 浏览次数:366



2017年底,《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》(以下简称“资管新规”)落地引惊雷,银行理财改预期收益为浮动收益,不再承诺投资保底,投资者当“甩手掌柜”的时代一去不返,未来将明确“买者自负,风险自担”原则。


刚性兑付打破后,我们的钱放哪儿?


以往投资环境下,几乎所有的“非保本浮动收益”的理财产品都能够获得到期兑付,投资者处于“隐性担保”,获取较高的收益。比如说,以往大多数金融资产,像债券、理财产品,都有政府的托底,投资的风险被稀释降低大半,收益也是基本确定的。所以在过去10年里,投资市场再动荡,购买信托产品的投资者根本不用关注市场,每年都可以获得9%甚至10%以上的固定收益,“闭着眼睛”就可以把钱赚了。

新的时代环境下,这种“名净值实刚兑”的玩法可能玩不转了。理财产品、信托产品等“固收类”产品的“刚性兑付”被打破,转向净值类产品,让投资者直接承担了投资风险,在没有人保底的情况下,也许有很多人会“没有勇气”直面自负风险和收益波动性的上升,而放弃投资银行理财产品。那么这些投资者该何去何从?


下一站,资产配置


新投资时代环境下,把握和控制风险,求得风险和收益的平衡,追求预期价值的最大化,才是理性的投资行为这就要求投资者在投资时要掌握专业、科学的投资观,兼顾收益与风险。也就是说,在进行投资时,看到高收益率的同时,也要看到站在它背后的高风险。

据《报告》显示,80.1%的新中产倾向于投资多个资产的组合,进行风险收益的平衡。但有近七成的新中产表示,投资收益很少或者可以忽略不计。

在《报告》发布会上,吴晓波也说到,“这么多的人花了这么多的时间在股票市场中,并没有获得足够的回报,因为人很难挑战自己的理性和专业知识。”

随着行业发展,资产配置和财务管理的必要性和可行性都在提升,能够平衡风险与收益的专业资产配置服务将会逐渐成为投资者的主流诉求

可是前两年因为不专业而在股票、基金中受的挫还历历在目,面对专业性更强的资产配置,更是手无缚鸡之力。尤其是在当前复杂的金融市场中,投资产品丰富且复杂,单凭新中产个人的投资能力,是无法打赢这场财富保卫战的。《报告》显示,仅有4.3%的新中产对投资理财非常了解,59.2%的新中产表示自己在投资方面的知识、经验积累太少。

对新中产而言,更加需要专业的人和专业的机构为他们提供稳健可靠的可持久的金融服务。


跟专业投资机构做朋友


为什么要依靠专业机构?美国婴儿潮一代将资产交付于专业机构打理,成就了一代中产。美国中产的示例可以证明,在复杂的金融市场中,靠个人搜集、处理信息,做投资决策,是不可能完成的任务,而必须依靠专业投资机构的帮助。每个人的经历和能力是有限的,自己只做最拿手的本职工作,把难以驾驭和解决的难题,交给相应的专业人士去做,才是聪明的、正确的,也唯有如此,才能实现投资的目标。

在大资管时代,资产配置也开始出现高端化下沉大众化的趋势,第三方投资服务机构已在成长。《报告》也指出,资产配置理念深入人心,基金组合服务将成为新中产未来主流选择。诚如吴晓波在发布会上也认同,“基金组合,资产配置的新的方式,我觉得对大家来说,是一个特别好的选择。”



本文转载自网络,仅供参考


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