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加深了解自己 财富稳健增值--风险测试问卷及风险承受力调查表

风险测试问卷能够帮助投资者朋友准确的对自我风险承受能力,投资理念,投资性格等进行专业的自我认知测试是投资朋友进行投资理财之前重要的准备工作。知己知彼,方能百战不殆,从而控制风险,安全投资,构建适合自己的投资组合,轻松的获取财富,享受生活,分享中国经济成长!因此,请认真回答以下问题。

1、您的年龄:

2、您的投资年限:

3、您的投资经验可以被概括为:

4、您曾经或正在做的投资产品(若有多项限选风险最大的一项):

5、今后5年内您的预期收入:

6、以下哪一种类型最好地描述了您的投资目标以及您对市场波动的适应度?

7、如您有机会通过承担额外风险(包括本金可能受到损失)来明显增加潜在回报,那么您:

8、您本次准备投资的资金,占您的总资产(除自用和经营性财产外)?

9、您是否有过投资失败的经历,如有遭受的损失是多少?

10、您接受的最高教育程度是?

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NEWS新闻资讯

行业新闻

投资丨警惕!千万别做自杀式资产配置

发布者:银信财富 发布时间:2017-11-08 17:00 浏览次数:452

吾日三省吾身:

今天花了多少?

投资赚了多少?

距离换二套房的目标还有多远?

这是许多孩他爸妈的日常

正如地球人都知道的

过去三十年,要想富,少生孩子多买房

遵循过来人的经验

买房、炒股两手抓,每日坐等暴富

然鹅,这钱还没赚到

最近就收到了一个大警告!!


看到标题,悚然一惊

这一结论的由头是近日的一则调查结果☟☟☟

中国家庭金融调查(CHFS)和美国消费者金融调查(SCF)数据显示,中国家庭的房产在总资产中占比高达69%,美国仅为36%。

有财经专家发出警告☟☟☟

拥有房产既能赚大钱,也能大亏损。现在政策发生长期变化,房地产市场温水煮青蛙,房价一旦下跌,大部分中产家庭财富大缩水。资产百分之两百(用杠杆)配置为房地产,是自杀,现在自杀式配置的人还不少。房贷利率可是越来越高了。

What?房价还会下跌?

开什么国家玩笑?不是一直会涨涨涨吗?

心里虽然这样想,还是不免有点慌

按照目前的资产配置

房价一旦下跌,真的会赔个底朝天

这还不是最可怕的

许多年轻小夫妻仗着夫妻年轻、孩子还小

全家0保险配置,典型“裸奔”一族

如果不幸遇上意外事故或生场大病

一夜之间就可能倾家荡产

显然,这样的家庭资产配置存在严重问题

那么,问题来了

究竟什么样家庭资产配置才是最合理的?

其实有个国际通用标准!

就是下面这幅“标准普尔家庭资产象限图”▼

这个图是标准普尔(全球最具影响力的信用评级机构)调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,是世界上公认的最科学、稳健的资产分配方式!

它把家庭资产按比例划分为如图所示的四个账户,并按一定比例分配,通过合理的资产配置来分散风险,达到资产配置的最高境界—平衡。这四个账户就好比是桌子的四条腿,长久来看,少了任何一个就随时有倒下的风险。

具体到每个账户,有一些门道可以说说。

一、日常生活要花的钱

这个账户每个人都有,保障的是家庭的短期开销,每个月基本是固定的,买衣服、旅游、换手机等需求,也应该从这个账户支出。额度最好控制在家庭资产的10%左右,如果占比过高,你就没有足够钱投进其它账户了。

小诀窍:做预算,记账,一定程度可以控制消费欲望。


二、保命的钱

这是杠杆账户,里面放的是保命钱,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大,专门解决突发的大额开支。

人有旦夕祸福,一旦遇上意外、重疾等不幸,家庭资产可能在一夜之间灰飞烟灭。在生活充满不确定的情况下,提前存好保命钱无疑是明智之举,平时看着没什么用,但到关键时刻,它能保障你不用为了钱去卖房卖车、股票低价套现、四处求人......


三、保本升值的钱

这是一个长期收益账户,特点是本金安全、收益稳定、持续增长。它让我们不会走投无路,持有它的关键是要保本升值,一定要保证本金无损,最好能抵御通货膨胀。而且,一定要长期稳定地投,不要随意取出使用,不然在被消费欲望冲昏头脑时,很可能随手就花掉了。

通货膨胀

通货膨胀时物价上涨、货币贬值,也就是钱不值钱了,它对购买力构成严重侵蚀,跑赢通货膨胀,你的财富才能增值,否则就在贬值。


四、让钱为你打工的钱

这是投资收益账户,目的简单粗暴,就是钱生钱,为家庭创造高收益,方式包括股票、基金、房产、公司等等。

投资向来高风险高收益,所以不要把鸡蛋放在一个篮子里,多渠道投资分散风险,但也不能过于分散,可能导致不赚反亏。另外,投资不是投机,也不是买彩票,建议大家选择熟悉的领域,运用专业知识赚钱!

这个账户关键在于合理的占比,一般占家庭资产的40%,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击!

这就是大名鼎鼎的“标准普尔家庭资产配置图

它又被称为4321定律

40%投资+30%生活开销+20%储蓄备用+10%保险


以后,您可以按照这个公式进行理财规划!


本文内容转载自互联网


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